Originalausgabe
1. Auflage 2020
Verlag Komplett-Media GmbH
2020, München
www.komplett-media.de
E-Book ISBN: 978-3-8312-7055-2
Text-Mitarbeit: Britta Scholz und Melanie Rübartsch
Lektorat: Redaktionsbüro Diana Napolitano, Augsburg
Korrektorat: Buch&media GmbH
Cover und Umschlaggestaltung: Guter Punkt, München
Satz: Buch-Werkstatt GmbH, Bad Aibling
E-Book-Herstellung und Auslieferung: Brockhaus Commission, Kornwestheim, www.brocom.de
Dieses Werk sowie alle darin enthaltenen Beiträge und Abbildungen sind urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung, die nicht ausdrücklich vom Urheberrecht zugelassen ist, bedarf der vorherigen schriftlichen Zustimmung des Verlags.
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INHALT
Dein Weg zur Finanzheldin startet jetzt!
Kurz und einfach – fünf Schritte, die dich ans Ziel begleiten
Dein Finanzheldinnen-Planer
ANFANGEN!
Haushaltsbuch anlegen
Notgroschen ansparen
Challenges
Welche Ziele hast du?
Kassensturz
Schulden – wann tilgen?
Einkünfte steigern
Budgets aufstellen
Die Macht der Emotionen und Money Mindset
GRUNDLAGEN DER GELDANLAGE
Das magische Dreieck der Geldanlage
Risiko bei der Geldanlage
TEST: Wie gut kannst du Risiken einschätzen?
TEST: Auflösung
TEST: Ergebnis
Diversifikation oder wie man Risiken clever verteilt
Finde dein persönliches Risikoprofil
Fünf typische Anlagefehler
IN DEN HELDINNEN-STATUS ÜBERGEHEN
Ohne Sorgen alt werden – so kann es gehen
So berechnest du deine Rentenlücke
Diese Produkte gibt es, um Lücken zu füllen
Deine Anlage – die Wertpapierarten
Breit streuen mit Fonds
Das sind die wichtigsten Aktienindizes
Strategische Asset Allocation
Finde eine Anlage, die zu dir passt
Wie finde ich meine Anlagethemen?
Baue dein individuelles Anlage-Universum
Rebalancing – prüfen und anpassen
Nachhaltigkeit bei der Geldanlage
Digital ist überall – auch in der Geldanlage
JETZT GEHT ES LOS – WERTPAPIERE KAUFEN
Die zehn wichtigsten Regeln bei der Geldanlage
So investierst du
Gebühren und Kosten beim Wertpapierkauf
Der Anteil fürs Finanzamt
LET’S TALK ABOUT MONEY, BABY
Das Drei-Konten-Modell
Vollmachten und Vorsorge
Ehevertrag
Testament
DU HAST ES GESCHAFFT!
Dranbleiben
MEIN ANLAGETAGEBUCH
BÖRSEN-WIKI
Danksagung
Weitere Infos
Anmerkungen
Über die Herausgeberinnen
DEIN WEG ZUR FINANZHELDIN STARTET JETZT!
»Geld hat man, aber man spricht nicht darüber.« Diesen Satz kennt jede von uns. Wir wollen mit diesem und vielen weiteren Tabus zum Thema Finanzen aufräumen. Aus diesem Grund haben wir Anfang 2018 die Initiative finanzheldinnen ins Leben gerufen. Wir, das sind Mitarbeiterinnen aus den unterschiedlichsten Bereichen der comdirect gemeinsam mit einer Reihe an Unterstützer*innen. Unser Ziel ist es, speziell Frauen für das Thema Finanzen zu begeistern und sie auf dem Weg in ihre finanzielle Unabhängigkeit zu begleiten. Und genau hier fangen wir jetzt an!
Schritt für Schritt begleiten wir dich und gehen mit dir auf die Reise durch den Finanzdschungel. Dich erwartet geballtes Wissen zu den ersten Schritten bei deiner Finanzplanung. Sind die Grundarbeiten erledigt und hast du dir einen Überblick über deine finanzielle Lage geschaffen, Budgettöpfe aufgestellt und herausgefunden, welchen Einfluss Emotionen auf deine Anlageentscheidungen ausüben können, nehmen wir die nächste Stufe und steigen in die Geldanlage mit Wertpapieren ein.
Mit unserem finanz-heldinnen-Planer unterstützen wir dich dabei, dein individuelles Anlageprofil aufzustellen. Eine Wertpapierstrategie gibt es nicht von der Stange. Dafür spielen zu viele individuelle Faktoren eine Rolle. Nimm es selbst in die Hand, denn niemand kennt deine Bedürfnisse, Wünsche und Ziele so gut wie du. Wichtig zu wissen: Im Fokus steht zu jeder Zeit der langfristige Vermögensaufbau.
Zudem machen wir eine Reihe an Abstechern in die Börsenwelt und erklären dir wichtige Fachbegriffe, Anlagestrategien für dein Depot und geben praktische Vorsorge-Tipps. Auf unserer Reise zeigen wir dir außerdem eine Reihe an Beispielen in Text- und Bildform. Um diese darzustellen, nutzen wir die Angebote von comdirect. Vieles funktioniert bei anderen Banken aber ganz ähnlich.
Wir freuen uns sehr, dass du den ersten Schritt gemacht und dir diesen Planer vorgenommen hast. Er unterstützt und begleitet dich auf deinem Weg zur Finanzheldin.
Viel Freude beim Lesen!
Katharina & Jessica
» Finanzen begegnen Dir in jeder
Lebenslage – sei vorbereitet «
#FINANZHELDINNEN
KURZ UND EINFACH – FÜNF SCHRITTE, DIE DICH ANS ZIEL BEGLEITEN
Hätte, wenn und aber. Diese Wörter begleiten uns häufig im Alltag und hindern uns daran, mit Dingen voranzukommen. Damit du bei deinen Finanzen durchstarten kannst, haben wir dir fünf Schritte zusammengetragen, die dich auf deinem Weg begleiten. Lies sie dir durch, verinnerliche sie, und kehre zu ihnen zurück, sollte dir ein Punkt im Planer schwerfallen.
1. Anfangen ist besser als perfekt
Oft geht es darum, einfach mal anzufangen. Etwas auszuprobieren und zu schauen, wie es sich anfühlt. Den ersten Schritt hast du schon gemacht, denn du hältst diesen Planer in den Händen.
2. Sei ehrlich zu dir selbst
Finanzen sind etwas sehr Persönliches und nehmen enormen Einfluss auf dein Leben. Je weiter du dich im Planer vorarbeitest, desto bewusster wird dir das werden. Umso wichtiger ist Ehrlichkeit – auch wenn sie (kurz) wehtut. Sei besonders beim Thema Haushaltsbuch und der Beleuchtung deiner Ausgaben aufrichtig zu dir selbst. Denn nur so kannst du auch Erfolge sehen!
3. Lebe entspannter
Einfacher gesagt als getan. Wir versprechen dir jedoch: Hast du die Schritte erst einmal abgearbeitet, wirst du deinem Ziel ein großes Stück nähergekommen sein. Du wirst so viel lernen und umsetzen, dass dich deine Finanzen nicht mehr unbewusst belasten, sondern du dich entspannt zurücklehnen und dein Geld für dich arbeiten lassen kannst. Namaste!
4. Finde deine Stärken und Schwächen
Beim Thema Geldanlage ist es wie mit vielen anderen Dingen im Leben auch. Manches geht einem leicht von der Hand, und beim nächsten Thema ächzt man nur so vor sich hin. Erkenne an dieser Stelle deine vermeintlichen Schwächen, und gehe sie gezielt an. Wir helfen dir dabei.
5. Feiere dich
Ja, richtig gelesen – feiere dich. Du willst loslegen und stehst in den Startlöchern. Das ist der erste Schritt! Im weiteren Prozess bis zur ersten Geldanlage wird es Höhen und Tiefen geben. Nimm jede Höhe mit, und sei stolz auf dich und das, was du geschafft hast!
Teile deinen Fortschritt in der finanz-heldinnen-Community, indem du Fotos und Statusberichte auf Instagram hochlädst.
Markiere @finanzheldinnen oder nutze den Hashtag
#finanzheldinnenplaner.
Alle Downloads findest du unter:
finanz-heldinnen.de / planer
Dir werden im Planer eine Reihe an Begriffen begegnen, die neu für dich sind. Diese erklären wir an den entsprechenden Stellen, haben sie aber auch im Börsen-Wiki (➙ Seite 164 ff.) für dich gesammelt.
Disclaimer für die Nutzung des Finanzplaners
Wertpapiere, ETF-Indexfonds und Investmentfonds unterliegen Kursschwankungen; damit sind Kursverluste möglich. Bei Wertpapieren, die nicht in Euro notieren, sind zudem Währungsverluste möglich. Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Die Auswahl der Wertpapiere und sonstigen Finanzinstrumente dient ausschließlich Informationszwecken und stellt kein Angebot, keine Aufforderung oder Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar. Sie soll lediglich deine selbstständige Anlageentscheidung erleichtern und ersetzt keine anleger- und anlagegerechte Beratung.
Allein verbindliche Grundlage des Kaufs bei Fonds sind die derzeit gültigen Verkaufsunterlagen des Fonds (»Wesentliche Anlegerinformationen«, Verkaufsprospekt sowie Jahres- und Halbjahresberichte, soweit veröffentlicht). Diese Unterlagen erhältst du auf der Fonds-Detailseite direkt beim Emittenten oder unter comdirect.de. Die hier dargestellten Informationen und Wertungen genügen nicht den gesetzlichen Anforderungen zur Gewährleistung der Unvoreingenommenheit einer Anlageempfehlung oder Anlagestrategieempfehlung. Darüber hinaus unterliegen die dargestellten Wertpapiere und sonstigen Finanzinstrumente keinem Verbot des Handels vor der Veröffentlichung von Anlage- oder Anlagestrategieempfehlungen.
DEIN FINANZ-HELDINNEN-PLANER
Dieser Planer ist Informationsquelle und Leitfaden für deinen Weg zur Finanzheldin. Nutze ihn auch, um persönliche Ziele festzuhalten. Dafür findest du immer wieder freie Schreibflächen für deine Notizen. So kannst du für den Moment deine Vorhaben und Erkenntnisse besser überblicken, aber auch nach einer Weile überprüfen. Ein bisschen wie in einem Tagebuch.
Überlege dir vor jedem Schritt, wie lange du dafür benötigen wirst. Nicht jeder Schritt ist für einen Tag konzipiert. Du wirst sehen, an einem Tag kommst du mehrere Schritte weiter, andere Punkte dauern länger oder begleiten dich eine Zeit lang, beispielsweise das Haushaltsbuch.
Wie bei vielen Themen gibt es kein Richtig oder Falsch. Du sollst deinen ganz persönlichen Weg finden. Damit du aber nicht vom Weg abkommst, schaffe dir am besten eine Routine für den Planer, und lege einen Zeitraum fest, in dem du damit fertig sein möchtest. Wir empfehlen dir als Richtwert zwei bis drei Monate, um unter anderem ein Haushaltsbuch zu führen und dir über deine Ziele klar zu werden. Am besten nimmst du dir anfangs wöchentlich eine Stunde, um dich mit deinen Finanzen zu beschäftigen und deine Strategie zu erarbeiten.
Hast du schon einen guten Überblick über deine Finanzen, weißt genau, was reinkommt und rausgeht, und möchtest direkt mit der Wertpapieranlage loslegen? Dann nutze den Moment, um sie erneut auf den Prüfstand zu stellen, und passe gegebenenfalls deine Budgettöpfe an.